Las remesas son un recurso habitual de financiación en comunidades de todo el mundo y tienen un impacto económico importante, sobre todo para las economías familiares, esta razón es más que suficiente para darte guía de 0 a 100 con la que aprenderás todo lo que debes saber al respecto, aprendamos juntos qué son las remesas realmente exactamente, tipos que hay, sus ventajas y, sobre todo, cómo hacer remesas de manera fácil y segura.
Si te encuentras en países latinoamericanos como Venezuela, Colombia, Argentina o México esta información te interesa.
En todo caso, trataremos de que la guía sea lo más completa posible y lo más fácil de entender, para que cualquier persona que desee informarse al respecto o que necesite recibir una remesa se lleve mucha información importante. Comenzamos:
¿Qué son las remesas?
Financieramente hablando, las remesas son una forma de pagar o de cobrar dinero, en la que le solicitamos a un intermediario, ya sea un banco o una plataforma especializada, que gestione dicho pago o cobro.
Por decirlo de otro modo, es una forma de transferir o de cobrar dinero a otra persona.
Gracias a que las remesas pueden hacerse internacionalmente se han convertido en la principal vía por la cual los migrantes envían dinero a sus familiares desde el extranjero para satisfacer sus gastos básicos como la alimentación y la educación. Esto ha convertido a las remesas en un poderoso recurso financiero para la estabilidad de las familias en el mundo.
Existen miles de millones de dólares moviéndose cada año en formato de remesas y dada su naturaleza, muchos países incluso no las gravan con impuestos, porque saben que se utilizan para que las familias puedan satisfacer sus gastos básicos.
Así, si quieres ayudar a tus familiares desde el extranjero o entre países de Latinoamérica, puedes hacerlo a travez de una empresa como Sereno o de terceros que se encargue de ellas (te sorprenderá saber cuál es la más rentable de las opciones).
Tipos de remesas
Casi siempre cuando escuchemos hablar de remesas realmente se estarán refiriendo a remesas de pago, es decir, una orden que se emite a una entidad financiera, banco o plataforma para que le sea pagada una determinada cantidad a alguien, en la mayoría de los casos para ayudar a un familiar o amigo en el extranjero. Sin embargo, existen otros tipos de remesas que, si bien son anecdóticas, vale la pena conocer:
Remesas de pago
Tal como te contamos justo antes, la remesa de pago es aquella que se le transmite a través de una entidad, a una persona, para que sea esta quien reciba el importe a través de un intermediario.
Esto puede hacerse de manera internacional y es el recurso que los trabajadores extranjeros e inmigrantes suelen usar.
Remesas de cobro
Las remesas de cobro son menos conocidas y no son otra cosa que un importe que se le exige a una persona a través de un banco o de una entidad financiera. Dicho cobro se encuentra supeditado al pago de una factura, sea por la compraventa de un bien o por haberle prestado un servicio.
Estos usualmente también son denominados como remesas simples y vienen acompañadas de un documento, sea un cheque o un pagaré de cualquier tipo.
Las remesas de cobro pueden enviarse a domicilio de una persona o crear un cobro directo a su cuenta bancaria, por lo que es un método efectivo para cobrar un servicio. Siempre y cuando, claro, la persona esté de acuerdo y haya convenido el pago previamente.
Carta de remesa
Las cartas de remesa no son otra cosa que remesas (usualmente de cobro) que vienen acompañadas de documentación adicional como contratos, documentos de prestación de servicios y otros, además de las facturas, pagarés y los cheques de lo que hablamos antes.
Estos recursos son muy difíciles de ver hoy en día. Por lo que, de ahora en más, seguiremos profundizando en las remesas de pago.
¿Cómo se pagan o cobran las remesas?
No tienes que hacer nada en particular para pagar o cobrar una remesa. En una gencia como Sereno, un banco o mediante una plataforma digital de remesas puedes pagar por los métodos tradicionales:
- Efectivo.
- Transferencias bancarias.
- Crédito.
- Pago inteligente.
- Tarjeta de débito.
- Cheque.
- Transacción digital.
- Activos digitales.
- Otros.
Quienes reciben la remesa deben dirigirse a la entidad bancaria, asistir a una agencia en su localidad (o a uno de sus aliados comerciales) o simplemente iniciar sesión en una aplicación digital de confianza como Sereno y cobrar directamente en el formato más conveniente su remesa.
Sin pagar nada adicional o presentar mayores requerimientos más que la corroboración de su identidad, lo que garantiza que la remesa llega a la persona adecuada.
Vías habituales para realizar remesas
Existen múltiples formas de concretar de forma segura una remesa, sin embargo, planteemos las dos más relevantes de hoy en día:
1. Los métodos tradicionales de envío de remesas
Cuando se trata de enviar remesas, los métodos tradicionales como las transferencias bancarias han sido opciones confiables durante mucho tiempo. Sin embargo, es crucial comprender sus características y limitaciones.
Las transferencias bancarias pueden ser seguras, pero a menudo involucran tarifas significativas y tasas de cambio desfavorables.
Otro elemento a considerar es que las transferencias están limitadas a las regulaciones internacionales del dinero Fiat común (el dinero metálico o digital que todos conocemos) por lo que muchas veces los bancos o las entidades financieras se ven impotentes para llegar a todas partes del mundo, especialmente a zonas con regulaciones bancarias muy fuertes.
En este sentido, notaremos que las remesas tradicionales que se hacen por medio de los bancos o servicios de entrega internacional tienen un rango más corto.
2. Plataformas digitales para remesas
En contraste, las plataformas digitales han transformado el panorama de las remesas. Permiten transacciones instantáneas, funciones de rastreo y tasas de conversión más competitivas.
Utilizar estas plataformas puede hacer que el proceso sea más rápido y eficiente.
La razón por la que estos servicios han penetrado tan fuerte en el mercado de los intercambios de divisas y como método para enviar remesas a familiares en Latinoamérica y el mundo es que se apoyan en plataformas privadas, usualmente descentralizadas y orientadas únicamente a dicho fin, por lo que no están sujetas necesariamente a las limitaciones bancarias tradicionales.
Esto no solo les confiere un mayor alcance en comparación, sino que permite formatos más flexibles, como lo puede ser el uso de proveedores de liquidez independientes, multiplicidad de monedas y mucho más. Todo sin abandonar la transparencia y la fiabilidad.
Ventajas de las remesas: ¿por qué la gente las prefiere?
Para muchas personas, recibir remesas de familiares en el extranjero representa una valiosa ayuda para cubrir necesidades básicas o imprevistos.
Pero las remesas no solo benefician a particulares y familias, sino que los países que más divisas reciben en concepto de remesas internacionales experimentan importantes efectos positivos a nivel económico y social. Por ejemplo:
- Incrementan la capacidad de consumo de los hogares receptores, dinamizando la actividad comercial.
- Mejoran las condiciones de vida de comunidades enteras, reduciendo los niveles de pobreza.
- Aumentan las reservas de divisas fortaleciendo la estabilidad financiera del país.
- Impulsan la creación de pequeñas empresas e iniciativas emprendedoras.
- Permiten mayor acceso a servicios de educación y salud.
Además, se debe destacar que:
- Enviar remesas suele ser más barato y rápido que enviar dinero Fiat por transacción bancaria.
- Son seguras y eficientes en lo que respecta al intercambio de activos.
- No requieren revisiones especialmente complicadas para acceder a ellas.
- Se hacen al instante a través de los medios digitales.
En definitiva, las remesas actúan como un motor de desarrollo, progreso y bienestar para amplios sectores de la población y probablemente sigan siéndolo durante mucho tiempo.
Documentos necesarios para recibir remesas
No existe una documentación que tengas que tener realmente para recibir una remesa o para enviarla a tus familiares en Latinoamérica, pero es cierto que se deben cumplir ciertas regulaciones comunes, tanto si decides confiar en una entidad bancaria concreta o en una plataforma digital para hacer tu remesa.
Alguno de los más comunes será:
- Documento de identidad donde se acrediten los datos personales de quien envía o recibe.
- Documentos de identidad secundario como carnet o pasaporte (opcional).
- Constancia de actividad económica para pagos muy elevados (mayores a 2.000 USD normalmente)
- Fotografía (en caso de servicios digitales) para comprobar a la persona que envía y de quien recibe, de manera que se garantice que el dinero llega a la cuenta o persona apropiada.
- Documentos bancarios o número de cuenta para recibir el dinero de la remesa.
Como verá, no son requisitos más complicados que los referentes a la documentación personal y comprobantes naturales que distan mucho de los engorrosos procesos bancarios habituales. Aunque, tenga en cuenta que esto depende mucho de la agencia o entidad con la que decida hacer sus remesas.
Influencia de las remesas en la economía global
Dada su creciente relevancia a escala internacional, las remesas ejercen una influencia directa en los mercados financieros y las economías nacionales, especialmente en los países en vías de desarrollo.
Por un lado, el envío regular de importantes flujos de capital a regiones menos favorecidas contribuye a la reducción de la pobreza a través de un incremento del poder adquisitivo de las familias receptoras, lo que lógicamente se traduce en mayor demanda de bienes y servicios, lo que a su vez estimula la actividad productiva local.
Asimismo, las remesas tienen un efecto positivo en la balanza de pagos al equilibrar el saldo entre importaciones y exportaciones de numerosos países. También refuerzan las reservas internacionales de divisa fortaleciendo la estabilidad monetaria.
No obstante, una excesiva dependencia de las remesas también puede implicar riesgos. Si los flujos de dinero experimentaran una eventual caída, podría desestabilizarse fácilmente la economía de naciones muy apoyadas en estos capitales externos.
Cómo hacer remesas: cómo enviar remesas al extranjero
Enviar dinero al extranjero es ahora más fácil y conveniente que nunca gracias a los avances tecnológicos y la proliferación de innovadoras empresas de transferencias internacionales.
Tradicionalmente, las opciones para las remesas internacionales han sido limitadas a grandes transnacionales de envío de dinero que a menudo cobran altas comisiones y ofrecen tipos de cambio poco favorables.
Ahora puedes contar con el apoyo y respaldo de Sereno, una plataforma de vanguardia que conecta a los usuarios con proveedores de liquidez independientes para concretar transferencias de forma segura y ágil.
Sereno utiliza modernos sistemas de encriptación y verificación de identidad para garantizar la protección de los datos sensibles durante el proceso. Además, no maneja de ninguna forma el dinero de sus usuarios, eso precisamente la hace especial, los proveedores de liquidez independiente reciben y envían los fondos a su destino.
Los pasos que debes seguir para enviar remesas al extranjero son los siguientes:
Paso 1: Crearte una cuenta
Las cuentas en Sereno son gratuitas y solo requieren de tus datos básicos como tu nombre y apellido, correo electrónico (que luego verificaremos sin muchas complicaciones) y una contraseña.
Una vez dentro debes crear tu nombre de usuario con el que te identificaras en la plataforma y el que usarás para enviar y recibir dinero. Esto también te ayudará a proteger tus datos personales.
Realizada la comprobación podrás manejar montos en remesas de hasta 300 USDT para enviar, pero puedes mejorar esto realizando sencillas comprobaciones de identidad y subiendo de nivel, lo que te desbloquea nuevas funciones, te permite acceder a un historial más confiable y te garantiza ventajas con respecto a los proveedores de liquides para tus transacciones.
No te tienes que preocupar, porque la cuenta es gratuita y seguirá siendo así, por lo que pueden registrarte y probar cuando quieras.
Paso 2: Cargar saldo en la plataforma
Cuentas con una gran cantidad de opciones para recargar tu billetera. Estos fondos que recargues serán los que puedes enviar en forma de remesas a tus familiares desde y hacia Latinoamérica.
La recarga se hace directamente con proveedores de liquidez, por lo que nadie más que tú mismo tendrás el control de tus fondos.
Paso 3: Enviar la remesa
Ahora, con el saldo ya registrado en tu cuenta puedes enviar tu remesa a otro usuario de Sereno sin importar su ubicación, por lo que tu familiar recibirá la remesa al instante y sin mayores complicaciones.
Para enviar solo necesitas el nombre de usuario de la persona que va a cobrar la remesa y esta no tiene que pagar absolutamente nada, puede crearse una cuenta gratuita al igual de la que envía y tampoco debe de subir de nivel si no lo desea, aunque para mayor seguridad y transparencia, es mejor que tenga al menos el nivel 1 el cual puede conseguir en menos de 10 minutos.
La remesa se recibe de inmediato en formato de saldo dentro de su plataforma digital
Paso 4: Cambiar y recibir en dinero local o en tu billetera digital
La persona que recibe la remesa puede recibirla en cualquier momento que desee, en dinero local, por la vía de su preferencia o en otra billetera electrónica si se da el caso. Todo el cambio se hace directamente en la plataforma a una tasa de conversión de mercado muy competitiva.
Los cambios en la plataforma se realizan por medio de proveedores de liquidez independientes, comprobados y seguros, por lo que su remesa está resguardada y protegida en todo momento.
Así se puede hacer una remesa desde y hacia Latinoamérica, sin mayores inconvenientes, de manera segura y al instante. Tus familiares y allegados disfrutarán de tu ayuda en el momento oportuno, sin comisiones de transferencia, engorrosos procedimientos o tasas de cambio absurdamente bajas.
Otras opciones para el envío de remesas
Para quienes elijan otros métodos más tradicionales de remesas el proceso puede ser un poco diferente y mucho más variado dependiendo de la empresa con la que decida encargar su envío. En ese caso debes:
- Elegir una empresa para realizar la transferencia. Ten en cuenta que debes medir su confiabilidad y su eficiencia.
- Proporciona tus datos personales a la empresa para que esta se asegure de dar seguimiento a tu tramite.
- Indica la cantidad a enviar. Si se trata de un banco, muy probablemente debas hacer las declaraciones debidas del dinero.
- Aporta los datos del destinatario.
- Paga la remesa en tu moneda local, la cual se convierte, usualmente, a la tasa de cambio oficial si se hace por los bancos u otra que especifique la agencia.
- Confirma la remesa y haz un seguimiento exhaustivo de que el dinero llegue al destinatario.
Como verás, seguir los métodos tradicionales puede llegar a ser un poco más largo y riguroso, requiriendo además un estudio profundo de las diferentes alternativas del mercado. Infórmate tanto como puedas para que cuides de tus activos financieros como es debido.
Consejos de planificación para optimizar tus remesas
Recibir remesas es solo el primer paso en un viaje financiero más amplio. La planificación financiera efectiva es la clave para maximizar el valor de estas remesas y asegurar un futuro financiero sólido. Aquí te presentamos algunos consejos prácticos para administrar y hacer crecer los fondos recibidos:
Establece un presupuesto:
Una vez que recibas la remesa, es importante que establezcas un presupuesto que te ayude a tener un control sobre tus gastos y a asegurarte de que el dinero se destine a las necesidades más importantes.
Trata de evitar las compras compulsivas y de ser necesario no cobres toda la remesa de una sola vez y en su lugar, planifica cortes paulatinos para garantizar que extiendes lo máximo posible.
Si haces cambios a través de Sereno puedes cobrar tus remesas durante prácticamente todo el día a la tasa correspondiente en tu moneda local de mercado, por lo que no tendrás que preocuparte porque elementos exógenos como la inflación puedan dañar el poder adquisitivo de tu remesa.
Ahorra para el futuro:
Si las condiciones te lo permiten y sin importar cuán pequeña sea la cantidad, siempre es buena idea ahorrar una parte de la remesa ya que esto te proporciona un colchón financiero para emergencias o para metas a largo plazo, como la educación, atención sanitaria privada, gastos personales imprevistos o la jubilación.
Razones que suelen ser de las más comunes a la hora de acceder a envíos de remesas como fuente de financiamiento familiar.
Invierte sabiamente:
Si tienes la capacidad, considera invertir una parte de tus remesas. Esto podría ser en bienes raíces, acciones, o incluso en un negocio propio. Recuerda, la clave es investigar y elegir inversiones que se alineen con tus metas y tolerancia al riesgo.
También puedes considerar dejar tus activos en moneda estable, siempre desde plataformas que te den la seguridad de que tus activos financieros están bajo resguardo o mediante la autocustodia de los fondos en billeteras personales.
Edúcate a ti mismo:
La educación financiera es crucial, no solo para gestionar una remesa rendidora y que realmente tenga un impacto en la gestión familiar, sino para prevenir estafas, tomar decisiones inteligentes a futuro y procurarse un crecimiento realmente sostenible a largo plazo, ya que, si bien las remesas son un elemento de financiación importante no se puede depender únicamente de ellas como se ha explicado al inicio.
Aprovecha los recursos disponibles para aprender más sobre cómo manejar tus finanzas, cómo invertir, y cómo planificar para el futuro.
¿Cómo minimizar costos con tasas de conversión favorables?
Entender las tasas de conversión y cómo afectan tus remesas es crucial para maximizar el valor de tu dinero. Aquí te presentamos algunos consejos sobre cómo minimizar costos y maximizar beneficios al manejar las tasas de conversión:
Investiga las tasas de cambio:
Las tasas de cambio pueden variar significativamente de un día a otro. Mantente informado sobre las tendencias del mercado y trata de enviar dinero cuando la tasa de cambio sea más favorable.
Otra opción que tienes a la mano es hacer remesas en monedas más estables que la moneda local. De esta manera puedes realizar el cambio cuando esta sea favorable a tus objetivos financieros o al menos suficientes para cubrir tus necesidades.
Esta es una estrategia muy frecuente en países con sistemas de control cambiario con amplios márgenes de conversión o con procesos inflacionarios importantes.
Compara proveedores de remesas:
Diferentes proveedores pueden ofrecer diferentes tasas de cambio. Tómate el tiempo para comparar las ofertas y encontrar la que te ofrezca la mejor tasa y a la vez el ecosistema más cómodo, es decir, si ya tienes un proveedor de confianza no es necesario que hagas un cambio radical por un margen muy pequeño.
En este contexto debes preferir aquellas plataformas que te ofrezcan mayor rapidez, confiabilidad y practicidad, sumado a una tasa competitiva de mercado.
Considera los costos de transacción:
Además de la tasa de cambio, también debes tener en cuenta los costos de transacción. Algunos proveedores pueden ofrecer tasas de cambio atractivas, pero cobrar altas tarifas de transacción. En el caso de Sereno no tenemos costos asociados a las transferencias de saldo o el envío de remesas, por lo que tus familiares recibirán el total de tu ayuda, el instante.
Planifica con anticipación:
Si puedes, planifica tus remesas con anticipación, ya que esto te permitirá aprovechar las fluctuaciones en las tasas de cambio y enviar dinero cuando sea más beneficioso o tal como te comentamos antes, puede tener el saldo integro en una moneda más estable que la actual y realizar los cambios justo en el momento en el que te sea más favorable realizar la conversión.
Utiliza herramientas de seguimiento de remesas:
Existen herramientas en línea que te permiten seguir las tasas de cambio en tiempo real y recibir alertas cuando las tasas alcanzan un nivel determinado.
Recuerda, cada centavo cuenta cuando se trata de remesas. Al estar atento a las tasas de cambio y elegir el momento y el proveedor adecuados, puedes asegurarte de que tu dinero rinda al máximo.
¡Gracias por acompañarnos en esta guía de 0 a 100 sobre las remesas! En ella hemos vistos desde qué son las remesas, hasta sus ventajas, tipos, documentación necesaria, cómo hacer remesas fáciles y seguras tanto con Sereno como con otras alternativas del mercado y algunos consejos de gestión de remesas. Con esta información en mano ya tienes la capacidad para hacer tus primeras transacciones para ayudar a tus familiares desde y hacia Latinoamérica sin problemas. Te recomendamos seguir nuestros canales informativos para obtener más información al respecto y nuevas actualizaciones.
